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作者:许志平 牛娟娟来源:金融时报 日期:2014年8月22日 17:10

 

 

    国务院办公厅近日印发了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,内容包括保持货币信贷总量合理适度增长,抑制金融机构筹资成本不合理上升,缩短企业融资链条、提高贷款审批和发放效率、大力发展直接融资,积极发挥保险、担保的功能和作用,有序推进利率市场化改革等十个方面,要求金融部门采取措施,缓解企业融资成本高的问题。

  为贯彻落实国务院精神,加强与社会各界沟通,更好营造良好发展环境,8月15日,“一行三会”联合国家外汇局举办了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》媒体吹风会,详细介绍了今年以来各部门在缓解企业融资成本高问题上所取得的进展,并就下一阶段如何落实好指导意见与媒体进行了交流。

  人民银行货币政策司副司长张翠微表示,人民银行一直非常重视降低企业融资成本问题。从货币政策执行层面看,今年以来,继续执行稳健的货币政策,适应稳增长、调结构、促改革的需求,不断创新调控思路,丰富政策工具,优化政策工具的组合,保持定力,主动作为,适时适度进行了预调微调。

  2014年,人民银行主要采取了六方面的措施:一是灵活开展公开市场操作。搭配使用公开市场操作工具,如正、逆回购和短期流动性调节工具适时地调节流动性,保持流动性总量的合理适度。二是两次实行定向降准。4月份定向降准主要是下调了县域农村商业银行的存款准备金率2个百分点和农村合作银行的存款准备金率0.5个百分点,6月份定向降准主要是针对符合宏观审慎经营要求且服务“三农”贷款达到一定比例的金融机构下调了存款准备金率0.5个百分点。这些措施都是旨在引导信贷资源支持“三农”和小微企业,优化信贷结构。三是适当调整了宏观审慎的参数,加大了对“三农”和小微企业以及中西部地区的信贷支持。四是在10个省市开展人民银行分支行常备借贷便利工具试点,旨在完善中央银行对中小金融机构提供流动性支持渠道。五是新设了信贷支持再贷款,包括支农再贷款和支小再贷款。同时,近期还出台了增加支持“三农”和小微企业再贴现的额度,增加了120亿元,进一步发挥金融支持实体经济的作用。六是有序推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革。

  “这一系列措施的有序落实,带来的相应政策效果正逐步显现。总体来看,今年前7个月银行体系流动性是充裕的,货币信贷和社会融资增长平稳,而且贷款结构也在逐步改善。”张翠微表示,从7月份的金融数据来看,1至7月广义货币(M2)增长13.5%,高于年初预定的13%调控目标;1至7月贷款新增6.12万亿元,同比多增3745亿元;1至7月社会融资规模新增10.81万亿元,尽管比去年同期有所减少,但总体还是处于较高水平。

  张翠微称,央行在保持货币信贷平稳增长的同时,也在着力优化信贷结构。1月至7月,中长期贷款保持较好增长态势,前7个月新增中长期贷款3.76万亿元,同比多增6480亿元,增量在总贷款中的占比接近60%,比去年同期提高7.6个百分点,有助于支持投资平稳增长。小微、“三农”贷款保持了较好的增长态势,6月末,小微企业贷款同比增长15.7%,比全部贷款增速高1.7个百分点。1月至6月,小微企业贷款已超过1万亿元。“从数据可看出,金融领域的数据和经济增长需要是相匹配的。”张翠微表示。

  张翠微还介绍了今年以来利率市场化取得的进展。她表示,利率市场化是一个系统工程,今年以来,央行不断健全市场利率定价自律机制。自律机制是利率市场化改革重要的依托机制。随着央行逐渐弱化利率管制,市场需加强自律,发挥自主定价功能。央行还在不断扩大自律机制的参与主体。自律机制的建设不光对提升金融机构自主定价能力有很好的推动作用,同时也有利于促进金融机构完善法人治理结构,强化财务约束。对于维护正当竞争秩序,促进市场稳健发展具有一定作用。

  此外,央行一直在稳步推进同业存单的发行。同业存单于2003年12月出台后,央行一直在不断扩大发行和交易主体。张翠微介绍称,今年上半年同业存单一级市场发行和二级市场交易比较活跃。前7个月,已有31家金融机构在银行间市场发行同业存单,发行累计142只,累计金额1846亿元;二级市场交易量达到1160亿元。8月呈现较旺的发行,如果将8月初加上,同业存单发行量接近2000亿元。

  张翠微表示,同业存单是一个标准化、规范化的创新金融产品,对于商业银行主动管理其负债,尤其在发行过程中,寻找提升自己的自主报价能力发挥着重要作用,也为探讨推进存款利率市场化提供了有效途径。同业存单还在继续推进过程中。利率市场化是个系统工程,下一步还将随着国际国内变化,稳妥有序推进。

  会上,银监会研究局副局长包祖明介绍了相关情况。他表示,银监会高度重视降低企业筹资成本问题。近期,按照国务院缓解企业融资成本高的要求,银监会在有效控制和降低企业融资成本方面,主要做了以下几方面工作:首先,2014年5月份,“一行三会”与外汇局共同出台规范同业业务的通知,与此同时,银监会专门针对银行业治理同业业务下发通知。这两个通知对于治理“影子银行”、同业业务发挥了很好的作用。其次,今年6月以来,银监会及时调整了商业银行存贷比口径,这一调整主要是针对融资成本矛盾比较突出的小微企业领域,此次调整使得这方面的信贷供应得到释放,目前成效明显。此外,7月24日,银监会针对小微企业还款方式进行了改革。对于符合商业银行信贷要求的小微企业,在贷款到期前,银行要提前介入,提前进行预审核。贷款到期后,不需先还贷款,而是直接办理续贷手续,此举有效降低了小微企业的额外融资成本。

  证监会新闻发言人张晓军在会上也介绍了相关情况。张晓军表示,7月23日国务院会议后,证监会积极研究落实关于缓解企业融资成本高的要求和精神。此次下发的指导意见,具有很强的针对性,证监会将积极贯彻,争取把工作做深、做细、做实。这一次指导意见就直接融资、中小板、主板发展等都作出明确规定,我们正在积极抓紧研究落实。张晓军还介绍称,近期以来,证监会积极支持“自主创新”企业发展壮大,取得进展;同时,鼓励私募股权和创投发展,为小企业发展提供资金支持;加强监管,规范、检查基金及其子永利公司业务,以缩短实体经济的融资链条;此外,在开展信贷资产和企业资产证券化工作等方面也取得进展。

  保监会财产险部副主任何浩表示,保监会一直以来积极推动扶持小微企业发展,通过“保险+信贷”的方式实现保险的增信功能,化解小微企业融资难和融资贵的问题。小型微型企业投保信用保证保险,可以通过保险机制,特别是贷款保证保险,增强自身融资能力。今后可继续发挥信用保险项下贸易融资业务的优势,形成银行信贷风险降低、贷款利率下浮、保险费率下降的良性循环,促进贷款保证保险的健康发展,帮助小微企业解决融资难问题。

  外汇局综合司副司长徐卫刚表示,今年以来,外汇管理各项改革稳步推进,为促进经济结构调整和转型升级创造了良好环境。今后,外汇局将加快推进各项改革,进一步促进贸易投资便利化,做好对企服务,积极用好境内境外两个市场、两种资源。

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